Куда вложить деньги?

Давайте рассмотрим возможности, куда обычному человеку можно вложить деньги, чтобы заработать.
К сожалению, финансовая грамотность в целом по стране у нас не очень высока. Доходит до того, что некоторые люди даже откровенные траты, например, покупку машины, называют вложениями, хотя это чистой воды расходы, которые впоследствии приводят к еще большим расходам. Такие инструменты инвестирования, как операции с биржами и криптовалютами кажутся совсем сложными для понимания. В лучшем случае, кто-то вкладывает в банки или в недвижимость.
Если говорить объективно, сегодня банковский вклад уже не является способом приумножить свои сбережения. Дело в том, что процентная ставка по банковскому вкладу (в среднем 7-8%) зачастую оказывается ниже уровня фактической инфляции (7-13% в последние годы). То есть, объективная ценность денег с процентами становится ниже, чем была на момент размещения вклада. Отдельный момент – это возможность досрочного вывода денег. Исходя из условий договора, клиент банка может потерять все свои проценты при досрочном выводе. Хотя банк все это время распоряжался деньгами вкладчика, получая с них доход: выдавал займы под процент. Бывает и так, что условиями договора не предусмотрено досрочное снятие денег, тогда вкладчик вообще не сможет забрать свои накопления раньше установленного срока. Даже в случае острой необходимости.
У обычного человека возникает резонный вопрос: куда вложить свои сбережения, чтобы не потерять к ним доступ и обогнать инфляцию?
На самом деле, варианты (кроме банков) есть. Самые распространенные – это вклады в КПК и МФО. И те и другие, как и банки, выдают деньги своих вкладчиков в качестве займов для других людей. За счет этого и происходит начисление процентов по вкладу. Давайте рассмотрим их подробнее.
МФО – это микрофинансовая организация. Как правило, является более агрессивным способом приумножить свой капитал. Процент по вкладу в МФО может быть очень высоким и доходить до 30% в год. Дело в том, что рост денег обеспечивается микрозаймами: заемщики берут маленькие суммы на короткий срок под очень высокий процент. Но есть и проблема. Такие займы, как правило, не обеспечены залогами, а потому по ним существует очень большой процент невозвратов.
Соответственно, взыскание денег с должников порой затягивается, а то и вовсе срывается. Конечно, это ставит под удар вкладчиков, создавая дополнительные риски. Кроме того, порог входа здесь довольно высок: по нормам Центробанка, минимальный вклад в МФО для физических лиц начинается от 1,5 млн.руб.
Еще один инструмент – это кредитный потребительский кооператив или сокращенно КПК. Деятельность таких организаций более строго урегулирована на законодательном уровне. Процентные же ставки по вкладу могут быть в 2 раза выше банковских и составлять в среднем 12-15%, при этом нет ограничений на сумму вклада, как например в МФО.
Вкладчику в таких организациях как КПК надо смотреть на виды и размеры залогового имущества. Наиболее надежные структуры размещают деньги вкладчиков в займах под залог недвижимости. То есть, в случае невыплаты денег заемщиком, его залоговая недвижимость уходит на продажу. Это, конечно же, является гарантией возврата денег вкладчикам, ведь сумма займов значительно ниже рыночной стоимости имущества. Такой подход обеспечивает быстрый возврат денег, если заемщик не смог вернуть долг. Банки используют такой же подход, вопрос только в сумме процентов, предоставляемых вкладчикам.
В любом случае, стоит уделять больше внимания структуре активов компании, которой вы хотите доверить деньги. Это не только общая информация по вкладам, но и копии реальных документов, которые компания готова показать. Так или иначе, вкладчикам нужно быть более требовательными и дотошными в выборе места размещения своих денег, будь то МФО, банк, или КПК.