Накопить или взять в кредит?

Кредиты и займы давно стали частью нашей жизни: сложно найти человека, который ни разу ими не пользовался. Это не голословное заявление, а подтвержденный цифрами факт: в 2017 году, например, действующие кредиты были у 60% россиян. Официальной статистики за минувший 2018 год еще нет, но вряд ли это число существенно сократилось.

Займы и кредиты могут быть отличной помощью, а могут нарастать со скоростью снежного кома и делать жизнь невыносимой. Чтобы не жалеть о сделанном выборе и не попасть в долговую яму, самое важное - осознанно подходить к решению взять кредит.

На вопросы, касающиеся финансов, нет очевидных ответов, любые действия важно просчитывать и взвешивать. Например, недавно в нашем блоге была опубликована статья о том, что в некоторых случаях гораздо выгоднее не гасить кредит досрочно, а открыть вклад. Сегодня же предлагаю выяснить, как правильно принимать решение о кредите и на какие цели эксперты разрешают брать в долг.

Первое правило: без импульсивных решений

Главный враг продуманного семейного бюджета - спонтанность. Кредит или займ очень удобны, особенно сегодня, когда есть возможность получить микрозайм на карту в считанные минуты или оформить кредит на бытовую технику прямо в магазине. Чтобы не попасться в эту ловушку, возьмите за правило: прежде чем взять кредит, выдержите паузу. Некоторые финансовые эксперты советуют повременить в течение суток, некоторые говорят, что на размышления необходимо 48 часов. Какой бы срок вы не поставили для себя лично, это время понадобится, чтобы честно ответить на три вопроса:

- так ли мне нужна эта покупка?

- если я решу копить, как долго придется двигаться к цели и готов ли я ждать?

- если совершенная покупка потеряет для меня актуальность, смогу ли я её перепродать и как много потеряю в деньгах на этом?

Поверьте, привычка размышлять перед кредитованием избавит вас от многих проблем. При этом никто не запрещает параллельно с раздумьями “прощупывать почву”. Например, в КПК “Капитоль Кредит” одобрение по заявке на займ под залог недвижимости приходит в течение 8 часов и действительно в течение трех месяцев. Это означает, что вы можете узнать доступную вам сумму и условия за один рабочий день, но с оформлением сделки можно подождать.

Два аргумента за кредитование

Есть два аргумента, которые означают стопроцентное “да” на вопрос о взятии займа.

Во-первых, это срочность. Например, у вас сломался автомобиль, от которого зависит ваша работа. В этом случае решение “я могу ездить на общественном транспорте месяц, пока коплю на ремонт” не подходит. Отсутствие средств здесь и сейчас приведет к потере прибыли в дальнейшем, поэтому взять займ действительно необходимо.

Во-вторых, это уверенность в удорожании нужного вам товара. Заметьте, я не имею в виду рекламные акции “Скидка 50% только до завтрашнего дня!”. Речь идет о ситуации, когда вы точно уверены в грядущем повышении цены. Приведу пример: после “Черного вторника” 16 декабря 2014 года, когда резко вырос курс доллара и евро по отношению к рублю, некоторые ритейлеры бытовой техники не сразу провели переоценку товара. Если на тот момент у вас была накоплена, например, половина стоимости нужного вам холодильника, взять оставшиеся 50% в кредит могло быть разумным решением. Я лично знаю несколько историй, когда человек успевал взять технику по старой стоимости, а на следующий день ценник “подскакивал” вдвое.

Итак, если вы дали себе время на раздумья и ответили на важные вопросы по поводу покупки - займ или кредит не приведет к сожалениям и разочарованию. Конечно, важно соизмерять желаемое с тем, какие переплаты и трудности могут вас подстерегать. Но вряд ли кому-то придет в голову взять кредит под залог квартиры для того, чтобы купить ноутбук.

В качестве бонуса предлагаю вашему вниманию список покупок, займ на которые считают оправданным в любом случае даже финансовые эксперты.

Четыре цели, кредит на которые всегда оправдан

1. Недвижимость.
   Если у вас нет своей квартиры и вы не видите возможности накопить на нее в ближайшем будущем (за 2-3 года), ипотека оправдана. Просто тщательно изучите процентные ставки и постарайтесь сделать максимально возможный первоначальный взнос - вот как раз на него можно немного подкопить.

2. Образование.
   Инвестиции в себя будут разумным решением, если вы уверены в актуальности выбранной профессии (и в достойном уровне дохода) на ближайшие 5-10 лет.

3. Здоровье.
   Всем известна поговорка “здоровье не купишь”, и это действительно так. На здоровье не стоит экономить, особенно если проблемы серьезные.

4. Вложения в бизнес.
   Есть один нюанс - брать заёмные средства стоит на свое дело в той сфере, в которой вы чувствуете себя профессионалом. И только в том случае, если у вас есть грамотно составленный бизнес-план, учитывающий все риски.